El crédito SIBolivia es el Crédito para la Sustitución de Importaciones y está dirigido a micro, pequeños, medianos y grandes empresarios (personas naturales o jurídicas), del sector productivo, que necesitan capital de operación y/o de inversión para la elaboración de materias primas, insumos y/o manufacturas que sustituyan sus importaciones. Este crédito tiene una tasa de interés de 0,5 % fija anual.
La Sustitución de Importaciones es una estrategia para que los productores bolivianos promuevan la sustitución de los productos que importan por aquellos fabricados en el país. Además que el mismo ayuda a:
Transformar al país en una economía productiva, dándole un valor a la industria nacional.
Depender menos de los bienes provenientes del exterior e incentivar la comercialización de bienes manufacturados y no de recursos naturales.
Compras que se pueden sustituir o cambiar
Todas las compras del exterior, de bienes que tienen potencial de producción en el país: bienes manufacturados como ser alimentos, bebidas, calzados, productos de madera, productos de metalmecánica, entre otros Por ejemplo: para la producción de los alimentos y bebidas se necesitan materias primas e insumos que se producen en el país.
Montos y plazos
Requisitos Personas naturales
Los requisitos solicitados son:
Cédulas de identidad vigentes del solicitante y de su cónyuge o concubina(o), si corresponde.
Certificado original del estado civil emitido por el SERECI (excepto para los casados)
Certificado original de matrimonio actualizado con vigencia de 90 días calendario en caso de ser casado.
Fotocopia simple del pago de luz, agua, gas u otro comprobante del domicilio y de la unidad productiva.
Croquis de ubicación del domicilio y de la unidad productiva.
Fotocopia simple de NIT.
Requisitos para Personas jurídicas
Los requisitos solicitados son:
a) Documentación técnica
Fotocopia de la Cédula de Identidad vigente del o los representantes legales.
Croquis de ubicación del domicilio legal; así como, de la unidad productiva del solicitante de financiamiento.
Fotocopia del pago de servicios básicos (luz, agua, gas o teléfono) de los predios de la actividad productiva.
Fotocopia simple del NIT.
Para proceder con el análisis económico financiero se debe presentar lo siguiente:
Dos últimos Estados Financieros auditados para quienes facturen anualmente por encima de Bs1.200.000.- (Un Millón Doscientos Mil 00/100 Bolivianos).
Flujo de caja histórico y proyectado emitido por el solicitante, con los respectivos respaldos y supuestos de proyección.
Respaldo de los activos declarados.
Detalle y Descargos de los pasivos registrados.
Estados de cuenta de las cuentas por cobrar.
Detalle de los inventarios declarados.
Movimiento de altas y bajas de los activos fijos de la última gestión.
Respaldos de ingresos y egresos según las declaraciones impositivas realizadas al SIN, si corresponde.
Respaldo de otros ingresos operativos y no operativos.
Respaldo de los contratos por comercialización de la producción, en curso y toda documentación de ingresos que respalden los ingresos futuros de la actividad, si corresponde.
Respaldo de las compras realizadas en la última gestión. (efectivas y diferidas)
Descripción del Costo de Producción de la empresa.
Estado de cuenta de los gastos de comercialización, operativos, no operativos, administrativos y financieros.
La información señalada en el presente inciso, debe ser solicitada en función del tamaño y características de la empresa cuando corresponda. Información que no corresponda su presentación debería estar justificada en el informe de la propuesta de crédito.
b) Documentación de personalidad
Sociedades de Responsabilidad Limitada
Testimonio de Constitución de la Sociedad Comercial inscrito en FUNDEMPRESA.
Testimonio de la última modificación de la escritura societaria inscrito en FUNDEMPRESA.
Matrícula de comercio vigente.
Fotocopia del NIT.
Sociedades Anónimas
Fotocopia simple de testimonio de Constitución de Sociedad Comercial inscrito en FUNDEMPRESA.
Original de matrícula de comercio vigente.
Fotocopia simple del Testimonio de la última modificación de la escritura societaria inscrito en FUNDEMPRESA.
Certificación electrónica del NIT con hasta 60 días calendario de validez al momento de la solicitud del crédito.
Último ejemplar de los estatutos inscritos en el registro comercial.
Cooperativas
Copia legalizada de la resolución de registro de denominación emitida por la AFCOOP.
Fotocopia simple del último ejemplar de los estatutos homologado por la AFCOOP.
Certificación electrónica del NIT con hasta 60 días calendario de validez al momento de la solicitud del crédito.
Asociación Civil o Fundación
Fotocopia legalizada de la resolución administrativa de reconocimiento de personalidad jurídica.
Certificación electrónica del NIT con hasta 60 días calendario de validez al momento de la solicitud del crédito.
Un ejemplar de sus estatutos.
c) Documentación de personería
Sociedades de Responsabilidad Limitada
Copia legalizada del Acta de la Asamblea de Socios.
Original, copia legalizada o duplicado del Poder(es) del (de los) representante(s) legal(es).
Sociedades Anónimas
Copia legalizada del Acta de la Junta de Accionistas respectiva de Designación y Posesión de los actuales miembros del Directorio.
Copia legalizada del Acta de Reunión del Directorio en la que se autoriza a una o más personas a solicitar y tramitar el crédito respectivo, suscribir el contrato de la operación y otorgar garantías.
Original, copia legalizada o duplicado del Poder(es) del (de los) representante(s) legal(es).
Garantías
Las garantías solicitadas son:
Garantía Personal.
Garantía Prendaria.
Garantías Reales (Hipoteca de inmueble y vehículo).
Garantías Autoliquidables.
Garantías No convencionales
Formas de pago
Se puede pagar de manera mensual, bimestral, trimestral, semestral, anual o según el ciclo de la actividad productiva.
Solicitud del crédito
Para solicitar el crédito es preciso descargar la aplicación “SIBOLIVIA” .
El Programa de Apoyo al Empreo (PAE II) es desarrollado por el Ministerio de Trabajo Empleo y Previsión Social. El PAE tiene la finalidad de promover la reactivación económica de las medianas y pequeñas empresas, además de fomentar la inserción laboral de las personas.
El Programa de Apoyo al Empleo trabaja con empresas de distintos rubros, apoyando a través de la bolsa de empleo con personal calificado, dando al beneficiario el salario mínimo durante tres meses y en el caso de las personas con discapacidad hasta seis meses.
Para ser parte del PAE tanto las empresas/emprendimientos como las personas que buscan un empleo deben registrarse en la bolsa de empleo: http://www.empleo.gob.bo/
Beneficios para las empresas que participan del PAE II
Tres meses de apoyo económico, con el pago de estipendios.
Seguro contra accidentes para el personal beneficiado.
Capacitación al personal seleccionado en áreas de interés.
La empresa minimizará gastos y maximizará beneficios en términos económicos y de tiempo.
Beneficios para las personas que participan del PAE II
El servicio de intermediación es totalmente gratuito.
El personal seleccionado por la empresa recibirá un estipendio de parte del gobierno.
El beneficiario recibirá un seguro contra accidentes durante los meses que dure la capacitación.
El personal beneficiado será capacitado en la empresa y con la oportunidad real de ser contratado por la misma.
Requisitos
Empresas y unidades económicas
Fotocopia simple del representante legal o propietario/a.
Fotocopia simple del poder legal del o la representante (Si corresponde)
Fotocopia simple del NIT en Régimen General
Certificación electrónica del NIT actualizado
Croquis de ubicación de la unidad económica (impreso en google maps)
Fotocopia simple del Registro Obligatorio del Empleador ROE (Para empresas que cuenten con más de 19 trabajadores)
Documento que acrediten el número actual de trabajadores/as (Para empresas que cuenten con menos de 20 trabajadores)
Buscadores empleo
Personas mayores de 18 años.
Cédula de identidad original y fotocopia
Carnet de discapacidad original y fotocopia (Si corresponde)
Factura de luz, agua o gas (fotocopia actual)
Croquis de domicilio (Impreso de google maps)
Hoja de vida y/o Curriculum Vitae
Título mayor alcanzado (original y fotocopia)
No debe haber formado parte de la empresa o unidad económica donde se capacitará.
No debe tener vínculo familiar con la empresa que se capacitará
El Programa de Apoyo al Empleo es una oportunidad para que las empresas nacionales cuenten con el talento que necesiten, además, hace posible que tengan el equipo de trabajo necesario para hacer a la empresa o emprendimiento más productivo y eficiente.
El análisis FODA (Fortaleza, Oportunidades, Debilidades y Amenazas) también conocido como DAFO o en inglés como SWOT (Strengths, Weakneses, Oportunities, Threats) es un análisis que ayuda de gran manera a las empresas o emprendimientos porque contribuye a conocer el estado en el que marcha un negocio de manera externa e interna. Al realizar este análisis se podrá conocer si la empresa/emprendimiento necesita desarrollar habilidades innovadoras que ayudaran a evaluar las mejoraras que se requiere, como la transformación digital, además que aporta a realizar un análisis de la competencia y así conocer de qué manera se tienen que emprender para poder acceder a la creación de nuevas oportunidades.
Análisis FODA
Se puede realizar un análisis interno y externo gracias al FODA, por ejemplo:
Análisis internos
Fortaleza
Son factores internos de la empresa que son considerados un punto fuerte. Para seleccionar y conocer las fortalezas es importante que este proceso no lo haga una sola persona, más al contrario, la persona que lidere este proceso necesitará solicitar la opinión de otros actores que darán una visión complementaria. Estos actores pueden ser proveedores y clientes.
Debilidad
Son factores internos de una empresa/emprendimiento que son considerados un punto débil, estos factores son importantes para determinar las deficiencias que se presentan porque son puntos que no ayudan a lograr los objetivos planteados. Una vez que se reconocen las debilidades se puede modificar algunas acciones o estrategias para mejorar la productividad y eficiencia.
Análisis externos
Oportunidades
Son acciones, actuaciones o estrategias que puede seguir una empresa para que pueda crecer de manera potencial. Las oportunidades dentro del FODA tienen el fin de detectar y describir los elementos o circunstancias que una organización puede aprovechar dentro de un entorno y son para el beneficio de la empresa. Aunque no se puede tener el control de las oportunidades, se puede hacer que jueguen a favor de la empresa.
Amenazas
Son factores que tiene un comportamiento o evolución negativa para los intereses futuros de la empresa. Las amenazas del exterior son derivadas desde el contexto sociopolítico, natural, pandemias o por la aparición de nueva competencia relacionada al rubro que desarrolla la empresa/emprendimiento. Para conocer las amenazas que puede enfrentar el negocio es necesario ver los problemas desde diferentes ángulos.
¿Cuándo utilizar este análisis FODA?
Cuando se necesita identificar las debilidades y obstáculos para crear estrategias que agreguen un valor importante a la empresa.
Cuando la fortaleza de una empresa es la calidad del producto o servicio y hay posibilidades que el producto o servicio estén en peligro.
En el momento que se precisa identificar los factores que pueden hacer daño a la empresa.
Ventajas del análisis FODA
La elaboración de un análisis FODA tiene ventajas porque puede realizarse internamente y no tiene ningún costo para la empresa. Otros de sus beneficios son:
Permite tener una representación sintetizada de la estrategia de la empresa.
Ayuda a tener una mejor visualización del diagnóstico interno y externo.
Al hacer un análisis FODA como empresarios o emprendedores se puede considerar ciertas debilidades que podrían no haber sido identificadas sin un diagnóstico interno. Además, puede ayudar a identificar ciertos factores clave de éxito.
¿Cómo hacer un análisis FODA para un plan de negocios de una empresa?
Se pueden seguir los siguientes pasos para ejecutar un análisis FODA:
Tener un objetivo claro de lo que es el análisis FODA.
Llevar a cabo una investigación para comprender el mercado objetivo y la industria.
Identificar las fortalezas de la empresa.
Reconocer las debilidades de la empresa.
Señalar las oportunidades potenciales.
Identificar las amenazas a las que se enfrenta la empresa.
Asignar la importancia a los factores del análisis FODA.
Se pueden plantear estas preguntas para tener una idea de la prioridad de las cosas:
¿Puede la organización implementar sus fortalezas para beneficiarse de las oportunidades existentes?
¿Se pueden implementar las fortalezas para controlar las amenazas identificadas?
¿Cuáles son los pasos a seguir para asegurarse de que las debilidades de la organización no impidan aprovechar las oportunidades?
¿Qué se puede hacer para reducir las debilidades y controlar las amenazas?
Preguntas para un análisis FODA
Estos son algunos ejemplos de preguntas que se deben de realizar para implementar un análisis FODA que ayuda al crecimiento de la empresa o emprendimiento:
Fortalezas (Internos)
¿Cuáles son los activos más fuertes?
¿En qué son mejores los productos o servicios que ofrece la empresa a comparación de la competencia?
¿Cuál es el punto de venta único?
¿Qué tan eficiente es la fuerza de trabajo?
¿Qué tienen que decir los clientes actuales sobre su experiencia con la empresa?
Oportunidades (Externos)
¿Qué tendencias cree que le pueden traer nuevas oportunidades?
¿Estas tendencias beneficiarán al mercado?
¿Qué mercado le falta atacar actualmente?
¿Los competidores no tienen éxito en satisfacer las demandas de los clientes? En caso afirmativo, ¿puede dirigirse a esos clientes?
Debilidades (Internos)
¿Qué partes de la empresa/emprendimiento necesita mejoras?
¿De qué aspectos de la empresa/emprendimiento pueden beneficiarse sus competidores?
¿Qué experiencia le falta a la empresa sobre la materia?
¿Cree que su negocio ha ganado suficiente dinero?
¿Qué tan avanzados están sus competidores en términos de hacer frente a las tendencias del mercado?
Amenazas (Externos)
¿Hay competidores en el mercado que puedan afectar a su negocio?
¿Cuáles son los obstáculos a los que te enfrenta actualmente?
¿Sus productos / servicios cumplen con todas las leyes existentes?
¿Prevé un cambio en las leyes del gobierno en el futuro cercano?
¿Cree que su público objetivo podría evolucionar en cuanto a sus preferencias de producto?
Las empresas o emprendimientos existentes necesitan hacer el análisis estratégico FODA (DAFO) al menos una o dos veces al año y ver cómo puede mejorar la productividad de la empresa y de qué manera puede ser eficiente para crecer potencialmente con ideas innovadoras.
Una startup se caracteriza por ser un negocio escalable y crecer de una forma mucho más rápida y eficiente, en comparación con las empresas pequeñas o medianas tradicionales (Pyme). Entran al mercado para buscar capital y utilizan tecnologías digitales para crecer y encontrar financiamiento.
Las startups o emprendimientos de base tecnológica se caracterizan por tener grandes posibilidades de crecimiento exponencial. Además, son una gran palanca para impulsar la innovación, mejorar la eficiencia y productividad e incrementar los ingresos con un crecimiento acelerado.
Como todo proceso, una startup tiene etapas por las que debe pasar y que son necesarias para definirla, saber cuándo será necesario invertir, revisar y evaluar el crecimiento y los cambios o ajustes que son necesarios.
A veces será un poco complicado delimitar completamente estas etapas, es importante considerar cuáles son las fases por las que atraviesa.
1. Pre-seed o presemilla
La etapa presemilla es el inicio del negocio, etapa donde se genera la idea determinando con base se quiere trabajar, pero que todavía no se ha logrado convertir en un producto viable, ni en un modelo de negocio validado.
Normalmente, en esta etapa se documenta toda la idea y se busca demostrar su viabilidad.
La etapa semilla es la etapa inicial, la de la concepción de la idea de negocio y el desarrollo de producto o servicio. Es solo el primer paso, en el que el equipo, normalmente muy pequeño, se pone en marcha y da forma a ese primer ‘boceto’. No hay, por tanto, un ‘business plan’ construido y definido al 100%, ni un prototipo con el que aterrizar en el mercado.
Esta es una de las etapas más importante en cualquier negocio para su desarrollo, pues es cuando la idea o proyecto se empieza a hacer realidad y se ejecuta una serie de estrategias para validar el modelo de negocio.
Por lo general, es necesaria una pequeña inversión para poder iniciar y, así, empezar a probar el producto o servicio en el mercado con los clientes objetivos: de esta manera es posible verificar si realmente puede funcionar y validar o no la idea.
3. Early stage o etapa temprana
Dependiendo de la etapa anterior (semilla), se conocerá un poco la reacción de los consumidores ante el proyecto, lo cual dará paso a la posibilidad de corregir todas aquellas fallas que se hayan descubierto en esta interacción previa.
Ya hay un producto en el mercado y empieza a haber una masa crítica de clientes que lo están adquiriendo. La compañía empieza a crecer, aunque de una forma aún incipiente.
Esta fase permite concretar el proyecto, convirtiéndolo en un producto tangible que posteriormente pueda escalar.
En esta etapa se crean alianzas, se busca financiamiento, se debe encontrar buenos proveedores, reconocer las características más sobresalientes de la startup y empezar un plan para lograr su crecimiento, ya sea mediante publicidad, marketing digital o cualquier otra herramienta útil para captar al cliente potencial.
La startup ya está construida y establecida, con una posición más o menos consolidada en el sector y unos beneficios estables. Los productos y servicios siguen mejorándose y haciéndose más competitivos.
La startup cuenta con un producto validado, estadísticas medibles y datos de relevancia de acuerdo a su funcionamiento. Se puede determinar qué mejoras o adaptaciones hacer al producto e implementar estrategias que permitan obtener mayores beneficios y un mayor crecimiento.
Se debe mantener un flujo de caja positivo que ofrezca la liquidez necesaria para poner en marcha todas estas nuevas ideas y captar más clientes.
La etapa de crecimiento es una etapa en la que se suele contratar personal y buscar financiamiento externo para mantener la salud financiera de la startup.
Para hacer frente a la dura competencia, en esta etapa es importante controlar la estructura de costes y ganar cuotas de mercado.
5. Expansión
Cuando la empresa ya se encuentra consolidada en el mercado y puede iniciar la búsqueda de nuevos horizontes donde expandir su idea de negocio a nivel internacional.
Esta puede ser una etapa de gran riesgo. Si realmente funciona, se logrará llegar a más lugares, mercados y hasta ampliar los nichos, generando mayores oportunidades para obtener ganancias.
Aquí el apoyo de financiación externo es fundamental, pese a la importancia de las alianzas con otras compañías para hacer más sencilla esta expansión. El venture capital adquiere aquí un papel muy importante.
6. Exit: venta de la startup
No solo se refiere a la adquisición por parte de otra compañía que ve en ella una oportunidad para crecer o mejorar su producto o servicio (la compra puede ser por fusión o manteniendo ambas marcas y firmas de una manera independiente en el mercado) sino también están las OPV (Oferta Pública de Venta), es decir, la entrada a cotizar en bolsa.
Las startups proponen nuevos modelos de negocios basados en tecnología. Además, estas empresas fueron creadas desde oportunidades del mercado, es importante reconocer en qué etapa se encuentra tu startup para tomar las mejores decisiones a futuro!
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